【普惠金融政策影响下农商行信贷业务的转型发展（以江苏某农商行为）】在当前国家大力推进普惠金融发展的背景下，农村商业银行（以下简称“农商行”）作为服务“三农”和小微企业的重要力量，正面临着前所未有的机遇与挑战。特别是在江苏省，随着地方政府对普惠金融支持力度的不断加大，地方农商行在信贷业务上的转型路径逐渐清晰，逐步从传统的以大客户为主的模式向更加注重服务广度和深度的方向发展。

以江苏省某农商行为例，该行近年来积极响应国家普惠金融政策的号召，围绕“服务实体经济、支持小微发展”的目标，不断优化信贷结构，创新产品和服务模式，努力实现高质量发展。通过深入调研本地市场，精准识别客户需求，该行在信贷投放上更加注重“小而精”、“快而准”的特点，有效提升了金融服务的覆盖率和可获得性。

首先，在信贷产品方面，该行积极开发适合小微企业和个人农户的贷款产品，如“惠农贷”、“创业贷”、“信用贷”等，这些产品具有审批流程短、放款速度快、利率合理等特点，极大地方便了客户申请和使用。同时，该行还引入大数据风控技术，提升风险识别能力，确保信贷资金的安全性与合规性。

其次，在服务渠道上，该行不断拓展线上服务平台，推动“互联网+金融”模式的发展。通过手机银行、网上银行、微信小程序等多种渠道，为客户提供便捷的贷款申请、审批、发放和还款服务，大大提高了服务效率和客户体验。

此外，该行还注重与地方政府、行业协会、担保机构等多方合作，构建起多层次的信贷支持体系。通过政策引导和资源联动，有效缓解了小微企业融资难、融资贵的问题，进一步增强了农商行在普惠金融领域的服务能力。

然而，尽管取得了显著成效，农商行在信贷业务转型过程中仍然面临一些问题和挑战。例如，部分基层网点人员对新业务、新技术的掌握不够熟练，导致服务质量和效率难以持续提升；同时，由于普惠金融客户群体广泛且分散，风险管理难度较大，如何在扩大覆盖面的同时控制不良贷款率，仍是需要长期探索的问题。

总体来看，普惠金融政策的实施为农商行的信贷业务转型提供了良好的外部环境，也促使农商行不断自我革新、优化服务。未来，随着金融科技的进一步发展和政策支持的持续深化，农商行有望在普惠金融领域发挥更加重要的作用，成为推动区域经济高质量发展的重要力量。